融资租赁公司作为与实体经济联系最为紧密的金融业务之一，在促进产业升级、优化资源配置等方面发挥了重要作用。融资租赁公司的类型多样，可以从不同的角度进行分类。以下是对融资租赁公司类型及融资租赁行业的全面概览：
一、融资租赁公司类型
1. 按监管机构及性质分类
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金融租赁公司
- 背景：一般由银行或大型金融机构设立，受到严格的金融监管。
- 特点：对客户要求较高，交易金额较大，利率较低。这类公司通常具有“金融租赁”字样，业务模式和风险管理与银行类似。
- 数量：截至2023年末，我国金融租赁公司数量约为70家，行业主体数量保持稳定。
- 资产规模：截至2023年末，我国金融租赁公司总资产规模达到4.18万亿元，同比增长10.49%。
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融资租赁公司
- 分类：进一步细分为内资租赁公司和外资租赁公司。
- 内资租赁公司：一般由各地国资委成立，也有部分成立时为避开监管将股权形式做成外资，但实际上为国企。这类公司业务种类较多，涉及政府项目和民间中小企业融资。
- 外资租赁公司：种类最多的一类，约有20%在从事融资租赁业务，其中较为出色的大多为成熟的外资企业。
2. 按业务性质分类
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厂商系融资租赁公司
- 背景：与设备制造商紧密合作，通常隶属于设备制造商或与其有股权关系。
- 特点：专注于特定领域的融资租赁业务，如工程机械、医疗设备、航空设备等。
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第三方融资租赁公司
- 背景：独立于设备制造商和承租人，作为第三方提供专业的融资租赁服务。
- 特点：业务范围广泛，可以根据市场需求和客户需求灵活调整业务策略。
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交运租赁公司
- 背景：专注于交通运输领域的融资租赁业务。
- 特点：在交通运输、能源板块有较多的资产投向。
3. 按业务模式分类
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直接租赁
- 定义：出租人根据承租人的要求向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金并在业务结束后购买租赁物的业务模式。
- 特点：涉及出租人、承租人和出卖人三方，租赁物由出租人购买并出租给承租人。
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售后回租
- 定义：承租方将其自有的设备或其他资产出售给融资租赁公司，同时与融资租赁公司签订融资租赁合同，将设备或资产租回并使用。
- 特点：有利于承租方及时盘活其存量资产，提高资产融资的能力，融资属性更强。
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杠杆租赁
- 定义：出租人只投入部分资金，其余资金通过将该资产抵押担保的方式向第三方（通常为银行）申请贷款解决，租赁公司然后将购进的设备出租给承租方，用收取的租金偿还贷款。
- 特点：适用于价值昂贵的资产，出租人既是债权人也是债务人。
二、融资租赁行业全览
1. 行业规模与增长
- 总资产规模：截至2023年底，中国融资租赁行业的总资产达到83071亿元，同比增长7.31%。
- 新增业务额：2023年新增业务额约2.9万亿元，同比增长7.85%。
2. 行业监管与政策
- 监管趋势：近年来，国家对融资租赁行业的监管政策逐步趋严，旨在引导融资租赁公司回归“融资融物”的经营模式，提高服务实体经济的能力。
- 重要政策：国家金融监管总局发布《金融租赁公司管理办法》，对金融租赁公司的出资人资质、公司治理和资本与风险管理等方面进一步规范。
3. 行业特点与趋势
- 类信贷业务本质：融资租赁本质上是类信贷业务，凭借更专业的风险管理能力，承受更高的风险，并获取相应的对价。
- 数字化转型：随着数字化技术的快速发展，融资租赁行业将加速向数字化转型，提高业务处理效率，降低运营成本。
- 绿色租赁发展：随着国家对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色租赁将成为融资租赁行业的重要发展方向。
- 国际化布局：随着全球化的深入推进，融资租赁公司将积极拓展国际市场，实现国际化布局。
4. 行业风险与防控
- 主要风险：包括信用风险、市场风险、操作风险等。
- 防控措施：融资租赁公司将加强风险防控体系建设，提高风险管理能力，通过完善风险评估机制、加强内部控制和合规管理等措施，有效防范和化解各类风险。
三、总结
融资租赁公司作为连接资金与设备的桥梁，在促进产业升级、优化资源配置等方面发挥了重要作用。融资租赁公司的类型多样，包括金融租赁公司、融资租赁公司（内资和外资）、厂商系、第三方和交运租赁等。融资租赁行业规模持续增长，监管政策逐步趋严，数字化转型和绿色租赁成为重要发展方向。未来，随着市场竞争的加剧和业务转型压力的加大，融资租赁公司需要不断探索新的业务模式和服务方式，加强风险防控体系建设，提高风险管理能力。