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通商银行在银行分类中，究竟属于什么？
在中国庞大而复杂的金融体系中，“通商银行”这一名称时常出现，但其背后的实体却各不相同，容易引起混淆。要准确界定“通商银行”的类别，我们必须摒弃“一个名称对应一个银行”的固有观念，而应从其法律性质、股权结构和监管归属等核心维度进行剖析。
# 核心结论：不是一个单一实体，而是一类银行的统称
“通商银行”并非特指某一家全国性的大型商业银行，其名称中的“通商”二字，源于古语“通商惠工”，意指便利贸易、给予工商业实惠。因此，“通商银行”通常指那些以服务地方工商业、中小企业为核心定位的商业银行。在当前的银行分类体系中，它们主要归属于以下两类：
# 主要分类一：城市商业银行
这是“通商银行”中最常见、最具代表性的类型。
## 定义与特征
城市商业银行（简称“城商行”）是由原来的城市信用社重组改制而成，其主要业务范围立足于所在城市，并逐步向周边区域辐射。它们的共同特点是：
* 服务地方经济：深度绑定地方政府的经济发展规划。
* 聚焦中小企业：贷款和金融服务主要面向当地的中小微企业。
* 股权结构多元：股东通常包括地方政府、当地国企和民营企业。
## 重点内容：典型案例——宁波通商银行
这是最能直接说明“通商银行”属性的案例。
* 历史沿革：宁波通商银行成立于2012年，但其前身是成立于1993年的宁波国际银行，是中国首家中外合资银行。2012年，它由中外合资银行改制为中资城市商业银行，并更名为“宁波通商银行”。
* 股权结构：改制后，其控股股东为宁波市国资委实际控制的宁波舟山港集团等多家本地国企，这清晰地表明了其地方国有控股城商行的属性。
* 市场定位：其官网和战略明确表示，致力于成为“专业化、特色化、精品化的城市商业银行”，专注于供应链金融、科创金融等领域，服务宁波及长三角地区的实体经济。
结论：宁波通商银行是典型的、由地方政府主导的城市商业银行，其名称中的“通商”精准地反映了其服务工商业的使命。
# 主要分类二：农村商业银行
在某些情况下，“通商银行”也可能指由农村信用社改制而来的农村商业银行。
## 定义与特征
农村商业银行（简称“农商行”）的服务区域最初以县域和农村为主，但随着城镇化进程，许多农商行的业务也已扩展到城区。它们的核心任务是服务“三农”（农业、农村、农民）和县域小微企业。
## 重点内容：典型案例——各地“通商农商行”
在中国多个县市，存在以“通商”命名的农村商业银行，这通常是一种品牌和战略的选择。
* 实际案例：例如，山东临沂兰山农村商业银行，在品牌宣传和部分业务中曾使用“兰山通商银行”的称谓。其本质是通过“通商”这一品牌，强调自身在服务当地商贸物流、小微企业方面的特色和优势。
* 根本属性：尽管名称中带有“通商”，但其法律主体、监管机构（主要受地方银保监局监管）和股权结构（主要由当地农民、个体工商户和企业入股）都明确无误地将其定义为农村商业银行。
结论：这类银行是农村商业银行，使用“通商”之名是出于市场定位和品牌形象的考虑，而非其法律分类的改变。
# 与其他银行类型的区别
为了更好地理解，我们可以将其与主流银行类型进行对比：
| 银行类型 | 代表银行 | 与“通商银行”的核心区别 |
| :— | :— | :— |
| 大型国有商业银行 | 工、农、中、建、交、邮储 | 全国性经营，系统重要性高，业务全面，不聚焦于单一地方。 |
| 全国性股份制商业银行 | 招商、浦发、中信、民生等 | 虽无“国有”之名，但也是全国性牌照，股权和业务范围远超单一城市。 |
| 政策性银行 | 国家开发银行、进出口银行 | 完全服务于国家战略，不以盈利为首要目的，业务不直接面向普通工商业。 |
# 总结
总而言之，“通商银行”在银行分类中并非一个独立的类别，它更多地是一个承载了服务工商业这一历史使命和市场定位的品牌名称。
* 当您听到“通商银行”时，首先要判断其全称和注册地。
* 如果像宁波通商银行一样，其全称即为此，且根基在某个重点城市，那么它极大概率属于城市商业银行。
* 如果它是某县市的“通商农商行”，那么其本质就是农村商业银行。
因此，“通商银行”究竟属于什么？答案是：它是一类以“通商”为名、以服务地方工商业为本职的、具体的城市商业银行或农村商业银行。 理解这一点，是厘清中国银行业细分市场格局的关键一步。